Uzyskanie paszportu regulacyjnego dla neobanku
Początkowo proces stał w miejscu przez braki formalne. Przejęliśmy komunikację z urzędem, co pozwoliło na sprawne przejście procedury w 97 dni zamiast planowanych 200.
Projekt VeloDigital utknął w martwym punkcie na etapie weryfikacji wymogów kapitałowych. Zmieniliśmy strategię komunikacji z regulatorem, co pozwoliło neobankowi wejść na rynek znacznie przed terminem.
Wyzwanie
Klient czekał na decyzję administracyjną od sierpnia 2023 roku. Urząd przesyłał kolejne prośby o uzupełnienie dokumentacji, a każda z nich zamrażała proces na co najmniej 31 dni. Zespół VeloDigital poświęcił 146 godzin na przygotowywanie odpowiedzi, które były odrzucane z powodu niejasności w interpretacji przepisów fintech. Koszty utrzymania gotowości technicznej personelu wynosiły 14 300 PLN dziennie, a brak paszportu uniemożliwiał pozyskanie pierwszego z zaplanowanych 12 400 użytkowników testowych.
Podejście
Zaczęliśmy od audytu 24 dokumentów wysłanych wcześniej do urzędu. Wyznaczyliśmy dwuosobowy zespół: Marek Zarychta oraz Agnieszka Woźniak przeanalizowali każdą uwagę nadzorcy. Zrezygnowaliśmy z wysyłania kolejnych pism ogólnych. Zamiast tego zorganizowaliśmy trzy techniczne spotkania robocze w biurze przy Placu Powstańców Warszawy. Fintech to nasza specjalność, więc rozmawialiśmy z urzędnikami językiem konkretów i architektury systemowej, a nie obietnic marketingowych. Działamy szybko i punktowo, dlatego każdą zmianę w dokumentach konsultowaliśmy z prawnikami klienta w ciągu 4 godzin od otrzymania uwag.
Rozwiązanie
Opracowaliśmy nowy, 84-stronicowy pakiet dokumentacji technicznej i operacyjnej. Zawierał on precyzyjne odpowiedzi na 17 kluczowych wątpliwości dotyczących bezpieczeństwa środków klientów. Wdrożyliśmy nowy protokół raportowania ryzyka, który spełniał wymagania urzędu bez konieczności przebudowy całego systemu IT banku. Liczą się fakty, nie obietnice, więc pokazaliśmy realne testy obciążeniowe systemu na próbie 5 280 symulowanych transakcji na sekundę.
Rezultaty
Dzięki zmianie podejścia i bezpośredniemu zaangażowaniu w rozmowy z urzędnikami, procedura zakończyła się wydaniem decyzji w niecałe cztery miesiące. Klient uniknął kolejnej rundy finansowania pomostowego i mógł uruchomić aplikację w zaplanowanym oknie rynkowym.
Harmonogram
-
Styczeń 2024Audyt dotychczasowej korespondencji i identyfikacja 17 blokad formalnych.
-
Luty 2024Złożenie poprawionego pakietu 84 stron dokumentacji technicznej.
-
Marzec 2024Sesja wyjaśniająca z departamentem nadzoru nad systemami płatniczymi.
-
Kwiecień 2024Otrzymanie paszportu regulacyjnego i oficjalny start operacyjny.
"Suprasorte wiedziało dokładnie, gdzie leży problem w naszych papierach. Zamiast pisać ogólniki, poszli do urzędu z twardymi danymi. To oszczędziło nam kilka miesięcy nerwów i konkretne pieniądze."