4 zmiany w ustawie o krypto w Q1 2025
Prace nad nowelizacją ustawy o aktywach cyfrowych weszły w decydującą fazę. Suprasorte monitoruje każdy ruch podkomisji sejmowej, bo zmiany dotkną niemal każdego przedsiębiorcę w branży fintech w Polsce. Liczą się fakty, nie obietnice, dlatego zebraliśmy konkretne punkty, które musisz wdrożyć do 14 marca 2025 roku.
Kapitał zakładowy wzrośnie o 215 tysięcy złotych
Sejmowy druk nr 842 zakłada, że każda giełda kryptowalut działająca na terenie Polski musi wykazać się większym zabezpieczeniem finansowym. Nowa kwota minimalna to 1 245 000 PLN. Pieniądze te muszą leżeć na osobnym koncie technicznym w banku z siedzibą w Unii Europejskiej. To zmiana, która uderzy w 43 mniejsze podmioty zarejestrowane w Warszawie i okolicach, które do tej pory korzystały z niskich progów wejścia. Finansowanie musi być potwierdzone audytem zewnętrznym do 27 stycznia 2025 roku.
W Suprasorte wiemy, że znalezienie banku chętnego do otwarcia takiego rachunku zajmuje średnio 46 dni roboczych. Znamy korytarze na Wiejskiej i docierają do nas sygnały, że Ministerstwo Finansów nie planuje żadnego okresu przejściowego dla nowych wniosków. Jeśli Twój kapitał nie zgadza się co do grosza, KNF może cofnąć wpis do rejestru w ciągu 14 dni od kontroli. Działamy szybko i punktowo, więc radzimy sprawdzić bilans spółki jeszcze przed świętami, aby uniknąć blokady operacyjnej w marcu.
Znamy korytarze na Wiejskiej i wiemy, że ten zapis o kapitale nie podlega już żadnym negocjacjom.
Koniec z anonimowymi portfelami powyżej 845 euro
Druga kluczowa zmiana dotyczy procedur KYC. Nowe przepisy wymuszają pełną weryfikację tożsamości dla każdej transakcji, która przekracza równowartość 845 euro. Do tej pory wiele kantorów stacjonarnych i platform online stosowało wyższe limity, często sięgające 1 000 euro. Teraz system musi automatycznie blokować transfer, dopóki użytkownik nie prześle skanu dokumentu i nie przejdzie weryfikacji biometrycznej. Średni czas takiej procedury w największych polskich fintechach to obecnie 11 minut, ale przy nowych wymogach może się wydłużyć.
Suprasorte brało udział w konsultacjach społecznych, gdzie walczyliśmy o utrzymanie progu 1 000 euro. Niestety, unijne dyrektywy są nieubłagane. 94.6% giełd będzie musiało przebudować swoje API do 12 lutego. Brak integracji z nowymi bazami danych zastrzeżonych dokumentów będzie skutkować karą administracyjną w wysokości 14 300 PLN za każdy dzień opóźnienia. Fintech to nasza specjalność, więc widzimy, że wiele firm bagatelizuje ten techniczny aspekt, skupiając się tylko na marketingu, co jest prostą drogą do wysokich grzywien.
Raporty do KNF co 27 dni kalendarzowych
Zmienia się rytm raportowania do regulatora. Zamiast dotychczasowych zestawień kwartalnych, wchodzi obowiązek miesięczny. Każdy podmiot musi wysłać plik XML w formacie 2.4 do 7. dnia każdego miesiąca. Raport musi zawierać sumę obrotów, liczbę nowych kont oraz – co jest nowością – listę wszystkich odrzuconych transakcji z powodu podejrzenia o pranie brudnych pieniędzy. Pierwszy taki raport za luty 2025 trzeba będzie wysłać do 7 marca. To ogromne obciążenie dla działów compliance, które i tak pracują na pełnych obrotach.
Analiza Suprasorte wskazuje, że ręczne przygotowanie takiego raportu zajmuje średnio 3.2 godziny na każdą setkę klientów. Przy bazie 11 284 użytkowników, bez automatyzacji, biuro po prostu stanie w miejscu. Liczą się fakty, nie obietnice: regulator nie będzie przyjmował tłumaczeń o awarii serwera. W 2024 roku widzieliśmy już 18 przypadków, w których opóźnienie o 2 dni skończyło się wizytą kontrolerów w siedzibie firmy. Warto sprawdzić, czy Twój system CRM pozwala na eksport danych w nowym standardzie.
Błąd w jednej linii kodu raportu XML może kosztować 14 300 PLN kary za każdy dzień zwłoki.
Odpowiedzialność osobista zarządu od 14 maja
To chyba najbardziej kontrowersyjny zapis. Od połowy maja 2025 roku, członkowie zarządu spółek krypto będą odpowiadać całym swoim prywatnym majątkiem za błędy w segregacji środków klientów. Jeśli pieniądze użytkowników zostaną wymieszane z kapitałem obrotowym firmy, prokuratura będzie mogła wszcząć postępowanie z urzędu. To efekt wdrożenia rozporządzenia MiCA, które Polska implementuje z 3-miesięcznym opóźnieniem względem pierwotnych planów. W Warszawie pracuje obecnie około 423 managerów wysokiego szczebla, których ta zmiana dotyczy bezpośrednio.
Suprasorte Strategic Lobby przygotowało specjalny brief dla zarządów, który wyjaśnia, jak zabezpieczyć się przed taką odpowiedzialnością. Działamy szybko i punktowo – sugerujemy natychmiastowe rozdzielenie kont bankowych i powołanie niezależnego inspektora ochrony aktywów. Z naszych statystyk wynika, że tylko 12% firm w sektorze fintech ma obecnie poprawnie skonstruowane regulaminy depozytowe. Reszta ryzykuje nie tylko pieniądze firmy, ale i własne domy czy samochody. Czas na poprawki kończy się dokładnie 28 lutego o godzinie 23:59.
